拥有马来西亚医药卡，但因为疫情长期留在新加坡的PR/打工仔，是不是会有以下想法❓
1. 如果发生意外/紧急医疗事故，我可以在新加坡用马来西亚的医药卡。
2. 有人说，在国外意外/生病住院，可以1对1从马来西亚保险claim回来。
3. 如果在新加坡发生意外/紧急医疗事故，我可以叫救护车送我回去马来西亚医病，或者安排回去治疗。
4. 我听说，买马来西亚的保险跟买新加坡的保险是大同小异的；而且在马来西亚买，保费比较便宜，所以比较划算。
5. 工作准证(WP)持有者，不能买新加坡医药卡。
6. 反正我人在新加坡，我应该断掉马来西亚的保险，改买新加坡的；不然等于买重复。
7. 马来西亚保险4-in-1，所以很划算；新加坡没有这样的保险配套。
8. 新加坡的医药保险很贵，听说每个月大概要$200左右。
9. 我们拿工作准证，MOM规定公司帮我们买$15,000保额的医疗保险，应该够了。
10. 我很健康，应该不会那么衰生病住院。
11. 我是新加坡公民/PR，政府有提供终身健保(Medishield Life)和保健储蓄(Medisave)，这样就很够了。
今天，Beck帮你逐一解答，破解大家的迷思～
❌ 迷思1：如果发生意外/紧急医疗事故，我可以在新加坡用马来西亚的医药卡。
⭕ 正解1：马来西亚医药卡一般有一个条款，就是如果在国外连续居住超过90天的话，医药卡就会暂时失效；直到再次回到马来西亚，才重新启动医药卡效用。
这期间，如果在国外住院的话，保险公司可以选择不做赔偿。
❌ 迷思2：有人说，在国外意外/生病住院，可以1对1从马来西亚保险claim回来。
⭕ 正解2：无论是听谁说都好(包括保险经纪)，最好是你看清楚合约上的内容。
当然，保险经纪有责任在签约前，向你解释并让你明白保单内容。保险公司一般都会履行保单合约；因为他们不履行的话，你随便找个律师，都可以告赢公司。
切记！保险公司是不会骗人的、白纸黑字的合约也不会骗人的，只有人会骗人。
如果你买的是马来西亚医药卡，但在国外住院…
一般医药卡会根据马来西亚相同情况的住院/手术费做出赔偿。
比如说，新加坡医药费是$10k新币(相等于RM 30k马币)；但同样病例在马来西亚的医药费是RM8k马币…
那么马来西亚医药卡最多就只赔RM8k马币，而不是“听说”的RM10k马币或RM30k马币。
❌ 迷思3：如果在新加坡发生意外/紧急医疗事故，我可以叫救护车送我回去马来西亚医病，或者安排回去治疗。
⭕ 正解3：一般发生意外或紧急医疗事故，新加坡救护车会送你到临近的政府医院，如NUH、TTSH、SGH等等等。
如果你要求送往马来西亚医院治疗…
首先马来西亚那边得有医院必须证明愿意接收，然后还得新加坡医生肯签字，让你出院转回马来西亚求医。
不过，根据之前案例，大多数人很难找到马来西亚医院肯接收。
一来因为院方不愿冒险，毕竟如果半路突发状况，他们需要负责；而新加坡医生普遍会要求病人签字，放弃追究责任。
还有就是，马来西亚疫情严峻，政府医院covid-19 cases占大多数，暴增额外感染covid的风险。
❌ 迷思4：我听说，买马来西亚的保险跟买新加坡的保险是大同小异的；而且在马来西亚买，保费比较便宜，所以比较划算。
⭕ 正解4：保险属于金融产品，跟一般商品不一样；而新加坡是世界数一数二的金融中心。
新加坡政治稳定、货币稳定，在新加坡买保险的，不只是在新加坡居住的人，还包括来自世界各地的投资者。
新加坡保险界颇具竞争。
如果你比较过的话，你会发现：同样的保费，新加坡的却比马来西亚多2-3倍的保障；而且种类繁多，你可以找到合适的。
❌ 迷思5：工作准证(WP)持有者，不能买新加坡医药卡。
⭕ 正解5：在新加坡，只要持有有效的通行证，包括Work Permit、S Pass、E Pass, Long Term Visit Pass、Student Pass和Dependant Pass，都能在新加坡购买保险，其医药卡保障跟新加坡公民和PR一样。
如果之后回去马来西亚发展，又或者离开新加坡去其他国家，你都可以随时取消(“割掉”)新加坡医药卡。
❌ 迷思6：反正我人在新加坡，我应该断掉马来西亚的保险，改买新加坡的；不然等于买重复。
⭕ 正解6：如果你打算回去马来西亚发展或退休，我们一般建议保留马来西亚医药卡。
因为医药卡不是随便能买得到，越健康越容易买入。
如果你20多岁来新加坡工作，50多岁退休回去…
先不说重大疾病，到时只要你有三高(高血糖、高血压、高胆固醇)还是尿酸等疾病，你就很难买到医药卡了。
所以，能力范围许可下，最好是两边都有医药卡。
当然，你可以咨询可靠的保险经纪，询问要如何有效并最经济的预算，达至两边受保。
❌ 迷思7：马来西亚保险4-in-1，所以很划算；新加坡没有这样的保险配套。
⭕ 正解7：马来西亚最常见的“4-in-1”，是包括人寿/终身残疾、重大疾病、意外和医药卡的投资型保单。
这种投资型保单很复杂，包含投资风险以及各种收费，一般人不会留意；但我们这里不讨论这类型保险问题。
而新加坡的医药卡是通过政府审核；如果要起保费的话，还得经过政府批准。
如果是新加坡公民或者PR，还可以动用保健储蓄 (CPF-Medisave)，来支付部分保费。
有需要的话，大可以另外购买人寿/终身残疾、重大疾病和意外保险，不需要全部绑在同一份保单。
单纯想要投资的话，则可以购买纯投资保单，来获取更高回酬。
❌ 迷思8：新加坡的医药保险很贵，听说每个月大概要$200左右。
⭕ 正解8：很多人以为新加坡医药费很贵，医药卡也会很贵。
其实不然。新加坡医药费贵这是众说周知，尤其是非公民，在没有任何政府津贴的情况下…
如果重病，还真的是我们常听到的“可以死，不可以病！”
不过，医药卡却不贵。
以25岁计算保费，基础版医药卡每天只需要$1.70，连一杯奶茶钱都不用～
❌ 迷思9：我们拿工作准证，MOM规定公司帮我们买$15,000保额的医疗保险，应该够了。
⭕ 正解9：公司申请或续签Work Permit和S Pass时，必须向人力部(MOM)提供保单号码，确定为这2类外籍员工，提供至少每年$15,000的医疗保险 (一般可用于政府医院B2/C级病房)。
但对E Pass、PR和新加坡公民，政府倒没有规定必须提供相关保险，因此一般取决于公司政策。
承保$15k新币的医疗保险…
对于一般轻微疾病(如食物中毒)是绰绰有余的。
但如果遇到意外，又或者较为严重的疾病，特别需要入住ICU的话…
$15k新币就根本不够看了…
根据不少个案经历，如果医药费超过$15,000，而员工又没有个人医药保险的话，有公司让员工自行辞职，因为没有太多公司愿意为员工买单医药费。
一般来说，雇主比较愿意支付工伤的相关医药费。
也不得不说，如果没能偿还医药费，而伤势不会直接威胁患者性命…
院方一般也不会为病人提供相关治疗，直到缴清医药费才继续治疗。
刚才迷思3的正解中有提及，在这种情况下，也很难找到马来西亚的医院表示愿意接收。
要在新加坡众筹医病的话，其过程非常严格，而且必须经过审核，更不是一两天能做到的事。
在这种情况下，一般只能动用自己或家人存款，又或者不得不跟跟亲戚朋友同事借钱…
❌ 迷思10：我很健康，应该不会那么衰生病住院。
⭕ 正解10：没有人能预料到明天，又或者下一秒会发生的事。
意外和明天，谁能知道哪一个先来？风险是不能避免的，我们能选择的是自己承担风险，或者用小钱将风险转移给保险公司。
大家应该都知道，我们正在学习与covid-19共存。
如果确诊covid-19，其中1-2年是很难买进保险的。
目前来说，病毒对人体伤害是不是永久的，也不得而知。
❌ 迷思11：我是新加坡公民/PR，政府有提供终身健保(Medishield Life)和保健储蓄(Medisave)，这样就很够了。
⭕ 正解11：首先，先来简单了解“Medishield Life”和“Medisave”。
Medishield Life从2015年11月1日取代Medishield。
无论健康与否，只要是新加坡公民或者PR都会强制性受保。
Medishield Life的基本保障，包括每年最多$150,000的理赔、癌症化疗每个月$3,000、普通病房1天$800、ICU 1天$2,200等等等。
有兴趣可到以下网址查询👇
https://www.moh.gov.sg/home/our-healthcare-system/medishield-life/what-is-medishield-life/what-medishield-life-benefits
与私人综合健保计划 (Integrated Shield Plans)不同的是：Medishield Life没有提供住院前后 (Pre & Post Hospitalization)的索赔, 也不适用于私人医院，病人还得自行承担10%的Co-Insurance和Deductible。
而且，Medishield Life只适用于新加坡，如果在国外因病住院则不受保。
而Medisave是CPF里面的其中1个户口。
因病住院的话，住院前2天可用$550，之后每天最多可用$400。
值得一提的是，里面的钱其实是你的。
当Medisave存额达到顶线后(目前顶线$63,000)，之后每个月的contribution就会直接进入Special Account，退休时就能领更多钱。
所以，利用Medisave来加强现有的保险，还是非常值得考虑的。
好啦，看完了还是不明白，问Beck‼
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一句老话，保险不会让你倾家荡产，但医药费会让你跪求募捐。
保障是一定要有的，贵有贵买，便宜有便宜搞。
一天几块钱，给自己和你挚爱的家人一份安心。
————(结尾签名档)————
♡来自Sammi Siek♡
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