多少钱才能退休?

《网友投稿》
标题:多少钱才能退休?
笔名:玄烨

 

偶尔会在FB看到有人问多少钱可以退休?或回去可以做什么?
也很常看到吃喝玩乐的分享帖,底下的留言清一色是揪人一起去的。
不是说不可以享乐,而是想要早退休同时又要享乐主义,除非家里有矿,或收入高到随便花,不然这两件事是相互冲突的。
普通人,比如你我,若没有“节制消费 + 强迫储蓄”是很难累积一笔钱的。

 

不晓得大家离家背井,千里迢迢,坐长途巴士、搭飞机、过关卡,把家人小孩留在家乡来这里打拼是为了什么。
至少我自己是清楚的,我的目标就是10年内退休。
我觉得大多数人都应该思考一下自己对于退休的定义,我相信每个人对于退休的定义肯定是不一样的。
我的退休的定义不完全是不工作,但可以自由的选择,比如工作轻松的/时间弹性大的/离家近的,或纯粹做开心的/自己感兴趣的工作,也可能完全不工作。
然后退休也不是靠一笔钱吃老本,我爸妈在规划退休时也不是靠一笔钱退休的,他们有被动收入。
我觉得被动收入才是重点。
我的10年退休计划是「累积到多少的被动收入」就可以退休了。

 

很多人一提到被动收入,多少都会有自己的一套规划,有些是靠租金,比如打算在这里买一套resale HDB, 每个月估算有多少租金,靠租金过退休生活,我觉得也是可行的。
我自己的做法主要是投资股票(+其他的资产配置)。
新手朋友我只建议买 S&P 500 (标普500)的 ETF。
为什么买S&P 500?因为这是在分散投资美股最好的500家公司,就算在1家公司大跌时,S&P500也不会跟着大跌。
根据最过去10年,从2011年到今天的走势图,有起伏,但整体是往上的。

过去10年的平均年回报13%。有时候是熊市,可能不到13%,但有时是牛市,年回报超过13%,但平均过去十年是达到13%的

 

标普500 追踪的10大权重公司分别为:

几乎都是我们所熟知的比如,苹果、微软、亚马逊等。

 

假设我们从2011年4月份开始,每个月投入$200到标普500指数 ETF (比如 VOO)

累积到今年的4月份(包含收到的股利再投资),最后的总值是54千美金,折合马币220千。
10年前的200块美金=603马币,而今天的200块美金=824块马币。

 

货币的持续性贬值和通膨,如果存钱就只是存钱,什么都不做,这10年间币值就损失了多少?
那买股票如何 = 被动收入呢?
我算是受 FIRE movement 的启发,打算每年只花股票年收益的4%,其余的收益会持续性的再投入到股票市场中。
这是我的基本策略。所以用1年花4%就可以推算回去需要多少资产。
如我开头说了,这个可以是你的房产产生的房租收入,也可以是比如我的股市收益。
在这10年内,我必须累积到 $__________,收益也必须达到 $_____________/年。
空白处根据个人状况自己而定。
当然,在这10年间我会根据市场的状况不断做调整和风险管控。

 

老实说我真希望有人早10年告诉我这些。我曾经也来过新加坡打工,也存了一些钱。
但年轻不懂事,钱都是在一个又一个的「深度旅行」中花光了。
现在回想起来,谈不上悔恨,但很多的是无奈。
也许时光倒流,我还是一样很傻很天真,以为钱花了可以再赚,但其实错过的是再也不会回来的时间和机会成本。
「钱没了可以再赚」其实可以说是我父母给我的相当不正确的观念,当然他们的状况和我大不同,他们退休前有现金流。
「钱没了」要「再赚回来」所需要花费的成本,跟我现在打工,领死薪水是有很大差距的。

 

可能有人要反驳我,比如旅行中的回忆是无价的,探索自己的过程其实是很美好的。
无可否认,每一个的深度旅行都给我的人生带来了一些什么,但其实这么多个深度旅行后,我发现关于探索自己的这个过程,其实还真的都比不上大量的阅读和学习所能带给我的养分和不一样的眼界/视野。

 

所以这次,我是带着坚定的目标来的,10年内退休这个计划我是认认真真用excel sheet 写出来、算出来了的。
现在我每一个月的工资一进账户60%-70%是用作投资(当然不会立刻一笔投入,而会是分批投入)。
其他的,在不损害健康的情况下,能省则省。
当然还是得感恩,工资还行,剩下的30几%,用来吃穿用度和朋友偶尔聚餐一些娱乐活动,还是挺足够的了。
这个做法我不建议大家照着做,毕竟每个人对风险曝露的程度是不同的,而且我是有足够的安全网容许我这样子操作的。

 

当然我个人是不止投资标普500,但它真的是我所有的投资标的里最让我安枕无忧的,每两周买一点,摊平成本价,降低我的曝险率。
想投资标普500,可以考虑 SPY 或 VOO, 这两个都是追踪标普500指数的 ETF
至於哪里可以投资,建议大家可以自己做做功课,选好的、优质的券商。
我join的几个投资群其实很少看到有人推标普500的,可能主要是因为没有佣金赚,我这里也只是纯分享,没有卖课程,没有卖基金,连 referral code 也没有。
投资有风险,请做好功课和风险管理。

 

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By Annies

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