月薪RM2000的“财务自由”之路

《网友投稿》
标题:月薪RM2000的“财务自由”之路
笔名:山姆大叔

 

一个月薪RM2000的年轻人,他配拥有一个财务自由的梦想吗?
这不是梦想,我会带大家仔细探讨,一步步教会大家,打工一族如何才能有财有闲地退休。

 

我们都知道(或者常常听说),工字不出头,当老板才能赚大钱,创业才是王道,我还知道你爸是男的勒。每个人都去当老板,那谁来帮你打工?
打工一族是不是就要放弃财务自由呢?
是不是注定这辈子都熬不出头呢?
是不是就该被房贷车贷压垮呢?
( 当然,我知道也有一部分打工皇帝,但是大部分的打工一族都是比较辛苦的 )

 

打工人,打工魂,打工才是人上人!加油,打工人!
那么我们应该如何开始,如何计划呢?
这一切的一切,都要从资产配置开始!
资产配置!资产配置!资产配置!
很重要,所以说三次。。。

 

很多人有个误区,以为资产配置是有钱人才做的。
我没有资产,应该怎么配置呢?
其实从开始拥有收入的第一天起,就应该进行资产配置。
越早越好,最好从小就开始做起。

 

什么是资产配置呢?
就是对自己的资金在各个资产之间进行合理安排的一个过程,能做到进可攻退可守,前攻后防。
做好合理的资金安排,在突如其来的风险面前,也能保障家庭财务的稳定。
不影响正常生活,又能够不断的让钱生钱,逐步实现财务自由。

 

用人话来说:“就是把鸡蛋放在不同的篮子里,来保证咱们每个人、每个家庭的经济情况,能够持续、稳定的增长,并且可以应对危机。”

 

这里有个标准普尔家庭的资产配置图表,大家记住这个概念。
不需要跟着它的占比,我会做一份更适合我们新马普通家庭的资产配置组合。

 

 

资产配置一共有四个账户,帮我们管理我们的财富/工资。
记得!一定要强制执行四个账户的分配!
你可以调整比例,但是一定要强制自己建立这四个账户!

 

我这里给大家一个参考,比较适合我们新马的打工族的比例 :-
第一账户:要花的钱 40-70% (我目前的分配65%)
第二账户:保命的钱 10-30% (我目前的分配10%)
第三账户:生钱的钱 10-40% (我目前的分配20%)
第四账户:保本的钱 5-15% (我目前的分配5%)

 

我现在来给大家逐一拆解这四个账户。

 

第一账户是我们日常开销的帐户:要花的钱 40-70% (我目前的分配65%)

对于刚刚开始建立资产配置账户的朋友,如果觉得辛苦,可以从80-90%开始,逐渐调整比例。
你的车贷、房贷、信用卡、吃喝玩乐住、柴米油盐酱醋茶、给家用/红包/礼物,等等等的日常开销,都从这个户口扣除。(车子,房子该不该买、如何买、几岁买,下篇我们详细讲解。)

这个账户大家都有,但是容易出现占比过高;正是因为有时这个账户开销过多,导致我们没有钱准备其它帐户。

记得,现在就开始规划你的4个帐户,并强制自己执行。

第一个帐户要点:短期消费、生活费,一般放在银行普通存款,或者货币基金。

 

 

第二账户是杠杆帐户:保命的钱 10-30% (我目前的分配10%)

以小博大,这个账户保障突发大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外的情况时,有足够的钱来保命。
对于刚开始工作的朋友,或者还没有开始买保险的朋友,可以先从工资的5%开始,慢慢规划起来。

 

这个账户主要是保险,因为只有保险才能以小搏大,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱,所以保险很重要!
这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障我们不会为了急用钱到处借钱,不会在疾病或者意外发生的时候,让家庭一夜返贫。
了解懂得保险的基础知识,会辨别保险的坑,就能够用更少的钱为自己的家庭配置更合适的保险!

第二个帐户要点:意外重疾人寿,专款专用,解决家庭突发大开支

 

 

第三账户是投资收益帐户:生钱的钱 10-40% (我目前的分配20%)

这个帐户重点是长期投资。
有人问巴菲特:“您的方法如此简单且可复制,为什么还有那么多人亏钱呢?”
巴菲特说:“很简单,因为绝大部分的人不愿意慢慢变富。”
我们要做的就是坚持定投,再配合风险管理,股债分配,

 

有一个很很很重要的关键,就是先储蓄后消费的习惯!
应该从小培养,强制自己开始,你甚至可以先从5%开始。
很多人觉得5%很少,就不去存。
无论多少,强制自己先储蓄,后消费,有两大好处:一,你可以开始累积财富;二,你养成这个习惯(习惯很重要!习惯很重要!习惯很重要!)

 

给你们看个图表

18岁开始工作,储蓄5%,也就是不起眼的RM100。
假设他的储蓄能带来5%回报率,每年起薪5%,那么他在25岁时将拥有RM13,508的资金。
而大部分人,25岁时工资比他高,但是可能连5000的存款都没有。

 

我们再看看:如果他在21岁时把储蓄定为10%

25岁的资金差不多是原来的一倍,这就是世界第八奇迹,复利的威力。
第三个帐户要点:重在收益,坚持就是胜利!

 

 

第四账户是养老的帐户:保本的钱 5-15% (我目前的分配5%)
这个账户属于不动的钱,投资一些保本的基金,债券。
如果你没有公积金,请把这个账户分配至20-30%,并分配一部分去公积金储蓄。

如果你在新加坡工作,鼓励大家申请PR,强制储蓄养老;或者自己定期存放在马来西亚公积金户口,大家可以自己开KWSP户口。

 

由于我新马都有公积金,所以这个账户的配置只有5%。
这个账户可以分作养老基金、应急基金、进修基金、慈善基金。

第四个账户的要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。

 

 

全球资产配置之父加里•布林森:长远看99%的投资收益来自于成功的资产配置。
山姆大叔:99%的财务问题,皆因没有进行资产配置引起。
总结:无论你处于人生哪个阶段,建议你马上进行资产配置,好好规划你的人生。

 

如果大家有兴趣的话,我下期次会为大家详细讲解4个帐户如何分配,以及月薪RM2000的小伙子如何走向人生巅峰,如何拥有自己的100万,如何安稳地退休。

 

 

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By Annies

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